银行

Article

December 4, 2021

银行(印度尼西亚语发音:[bang])是一种中间金融机构,通常成立,有权接受存款、贷款和发行本票。银行这个词来自意大利语 banca,意思是兑换货币的地方。同时,根据《银行法》,银行是为提高人民群众生活水平,以储蓄形式向公众募集资金,并以信贷等形式向公众分配的经营主体。广大群众。起初,银行是一群商人,他们将种子借给农民或带来货物的商人。近年来,银行业发生了重大变化。由于监管放松,该行业正变得更具竞争力。今天,银行在提供的服务、经营地点以及为储户支付的利率方面具有灵活性。银行可以定义为以储蓄形式向公众募集资金,并以信贷或其他形式分配给公众,以提高广大民众的生活水平的商业实体。数字化也颠覆了银行业,我们看到了从分销网络的转变:分支机构(实体)、电话银行服务(模拟)、互联网服务和手机银行(数字)。银行可以定义为以储蓄形式向公众募集资金,并以信贷或其他形式分配给公众,以提高广大民众的生活水平的商业实体。数字化也颠覆了银行业,我们看到了从分销网络的转变:分支机构(实体)、电话银行服务(模拟)、互联网服务和手机银行(数字)。银行可以定义为以储蓄形式向公众募集资金,并以信贷或其他形式分配给公众,以提高广大民众的生活水平的商业实体。数字化也颠覆了银行业,我们看到了从分销网络的转变:分支机构(实体)、电话银行服务(模拟)、互联网服务和手机银行(数字)。互联网服务和手机银行(数字)。互联网服务和手机银行(数字)。

定义

在词源上,“bank”这个词来自法语 banque 或意大利语 banca,意思是长凳。文艺复兴时期的佛罗伦萨银行家通过坐在货币兑换台后面进行交易,这与大多数人的工作不允许他们坐在一起工作。根据 1998 年 11 月 10 日关于银行业务,可以得出结论,银行业务包括三项活动,即筹集资金、引导资金和提供其他银行服务。集资和分配资金活动是银行的主要活动,而提供其他银行服务只是一种辅助活动。筹集资金的活动,以活期存款、储蓄和定期存款的形式向公众募集资金。通常在获得有吸引力的报酬的同时,例如,鲜花和礼物作为对社区的刺激。以向社区提供贷款的形式引导资金的活动。同时,提供其他银行服务以支持这些主要活动的顺利进行。银行业在生活中的一些好处是: 作为一种投资模式,这意味着衍生交易可以作为一种投资模式。虽然一般来说它是一种短期投资。作为对冲的一种方式,即衍生交易可以作为一种通过对冲来消除风险的方式,也称为风险管理。价格信息,即衍生交易可以作为寻找或提供未来某些商品价格信息的手段。投机函数,这意味着,衍生交易可以为衍生交易本身的市场价值变化提供投机(机会)的机会。生产管理功能运行良好且高效,这意味着衍生交易可以为生产商的生产管理提供概览,以评估未来市场需求和需求。关注银行业,是印度尼西亚银行存在的哲学目标.这在 1998 年第 10 号法律第四条第 4 款中得到了非常明确的反映,其中解释说:“印度尼西亚银行业旨在支持国家发展的实施,以增加公平、经济增长、和国家稳定,以提高广大人民的福祉”。仔细观察银行的业务活动,印尼银行(银行)在开展业务时必须基于使用审慎原则的经济民主原则。这是必要的,因为从哲学上讲,银行在国家发展过程中具有宏观和微观功能。

历史

世界银行的历史

该银行最初以一般公司的形式成立于 1690 年,当时大英帝国愿意计划重建其海军实力以与法国舰队的实力相抗衡,但当时的英国政府并没有融资能力后来基于威廉帕特森的想法,后来查尔斯蒙塔古通过建立金融中介机构实现了融资能力,最终能够在短短十二天内满足融资资金。历史记载了银行活动的起源在古代王国欧洲大陆。然后这个银行业务被贸易商扩展到西亚。西亚银行业的发展,非洲和美洲是欧洲人在对亚洲、非洲和美洲的殖民地进行殖民时带来的。如果追溯,银行业的历史是从货币兑换服务开始的。所以在银行业的历史上,银行的意义被称为进行货币兑换的桌子。在过去的皇室历史进程中,货币是在一个王国和另一个王国之间交换的。这种交换活动现在被称为外汇交易者。在接下来的发展中,银行业务活动再次发展成为存储货币或现在称为储蓄活动的地方。其次,银行活动随着货币贷款活动而增加。社区、银行存下来的钱,又借给需要的人。其他银行服务将随着时代和社会日益多样化的需求而跟进。

印度尼西亚银行的历史

在荷兰占领期间,在印度尼西亚建立的第一家银行是 Nederlandsche Handel Maatschappij (NHM)。该机构取代了进入清算的 Vereenigde Oost-Indische Compagnie (VOC) 贸易伙伴关系的空缺。NHM成立后,出现了其他银行。独立时,这些银行被国有化为国有商业银行,如印度尼西亚人民银行、印度尼西亚大港银行和印度尼西亚进出口银行。此外,印尼政府还成立了一家新银行,即Bank Negara Indonesia。印度尼西亚共和国独立后,银行业发展迅速。这一发展的标志是财政部长 JB Sumarlin 时代的放松管制,被称为“Sumarlin 突破”。

类型

三大类金融机构——商业银行、储蓄机构和信用合作社,它们也被称为存款机构,因为它们的大部分资金来自客户存款。按资产规模衡量,商业银行是最大的存款机构群体。它们执行类似于储蓄机构和信用合作社的功能,即接受存款(负债)和发放贷款。然而,它们在资产和负债的构成上有所不同,后者的变化更大。从银行规模资产集中度的比较来看,银行业整合似乎将银行的资产份额降至最低(资产低于10亿美元)。这些资产低于 10 亿美元的银行往往专注于零售或消费银行业务,例如提供住宅抵押贷款、消费信贷和地方存款。而相对较大的银行资产(资产超过10亿美元),由区域性或超级区域性银行两大类组成。他们参与更复杂的商业银行活动批发,包括区域和全国的消费和住房贷款以及商业和工业贷款。此外,大型银行可以获得购买资金——如银行同业资金或政府资金,为其贷款和投资活动提供资金。但是,一些非常大的银行有不同的名称,即中央银行。目前,中央银行集团由五家银行机构组成,即:纽约银行、德意志银行(通过收购信托银行)、花旗集团、摩根大通和美国汇丰银行。然而,由于Megamergers 的数量有所减少 需要注意的是,资产或贷款并不总是一个银行是中央银行的指标。然而,位置的组合依赖于非存款来源或贷款资金。根据法律没有的银行类型。 1992 年第 7 号法律在第 7 号法律中得到重申。根据 1998 年第 10 号法令,这些类型包括: 商业银行:按照传统方式和/或基于伊斯兰教法原则开展业务活动的银行,在其活动中提供支付流量服务。农村银行:仅接受定期存款或类似储蓄形式的存款的银行。位置与非存款来源或贷款资金依赖的组合。 1992 年第 7 号法律在第 7 号法律中得到重申。根据 1998 年第 10 号法令,这些类型包括: 商业银行:按照传统方式和/或基于伊斯兰教法原则开展业务活动的银行,在其活动中提供支付流量服务。农村银行:仅接受定期存款或类似储蓄形式的存款的银行。位置与非存款来源或贷款资金依赖的组合。 1992 年第 7 号法律在第 7 号法律中得到重申。根据 1998 年第 10 号法令,这些类型包括: 商业银行:按照传统方式和/或基于伊斯兰教法原则开展业务活动的银行,在其活动中提供支付流量服务。农村银行:仅接受定期存款或类似储蓄形式的存款的银行。以传统方式和/或基于伊斯兰教法原则开展业务活动的银行,在其活动中提供支付流量服务。农村银行:仅接受定期存款或类似储蓄形式的存款的银行。以传统方式和/或基于伊斯兰教法原则开展业务活动的银行,在其活动中提供支付流量服务。农村银行:仅接受定期存款或类似储蓄形式的存款的银行。

基于所有权状态

就所有权而言,银行类型包括: 国有银行:此类银行由政府根据国有企业部长代表的设立契约设立。在印度尼西亚,有两种类型的国有银行,即中央政府所有的银行和地区政府所有的银行。中央政府银行是 Mandiri 银行、BTN 银行、BRI 银行、BNI 银行和印度尼西亚出口银行。同时,地方政府所有的银行有 Bank Jateng、Bank Banten、Bank Jabar、Bank Jatim 等。私人银行:由私人团体(包括个人和公司)建立的银行。印度尼西亚私人银行的例子有 BCA、Bank Permata、Bank Danamon、Bank Mega 等。合作银行:由合作法人设立,全部资本为合作社所有的银行。印度尼西亚合作银行的一个例子是 Bank Bukopin。外国银行:由外国私人和政府机构设立的银行,其盈亏由外国人士承担。在印度尼西亚的外国银行的例子有花旗银行、汇丰银行、荷兰银行、渣打银行和大通曼哈顿银行。混合银行:股份由外国和国内私人公司所有的银行。合资银行的一个例子是 CIMB Niaga。

基于操作规程

银行的类型基于经营活动和管理它们的法规,即传统银行和伊斯兰银行。传统银行:在适当考虑中央银行政策和法律法规的情况下开展一般活动的银行。伊斯兰银行:一种银行,其活动基于伊斯兰宗教原则和法律。在这种情况下,伊斯兰银行采用利润分享原则,避免高利贷。伊斯兰银行:一种银行,其活动基于伊斯兰宗教原则和法律。在这种情况下,伊斯兰银行采用利润分享原则,避免高利贷

根据经营范围

银行按业务类型分为外汇银行和非外汇银行。外汇银行:允许经营外币交易的银行。例如:BNI、BRI、Bank Mandiri、BCA、Bukopin、Danamon 等。非外汇银行:不允许在其业务中提供外币交易的银行。例如:Bank BNI Syariah、Bank Anglomas、Bank BPTN、Bank Bukopin Syariah 等。

银行办公室

银行办事处在一个国家的职位分为四类办事处,即总行、地区办事处、全支行、支行和现金办事处。

总部

总公司是开展从计划到监督的所有活动的办公室。总公司不仅服务于一般客户。中央办公室的主要任务是制定银行战略,并对银行进行整体评估和监督。每家银行只有一个总行,并且位于银行成立所在的国家/地区。

区域办事处

地区办事处是监督多个地区分支机构的办事处。设立区域办事处的目的是促进区域内分支机构之间的协调。地区办事处不直接为公众服务,而是作为分支机构的协调员,实现筹资、分配资金和提供服务的目标。

全分行

全权分行是指受总行授权开展所有交易的分行,具有提供集资产品、分配资金和提供银行服务三项银行职能。完整的分支机构是提供最全面服务的办事处之一。

分支机构

支行是全分行下的分行之一,只提供部分服务。如果办事处满足所有标准,则可以从支行变更为正式的分支机构。

现金办公室

收银处是一种只有柜员或收银员服务的银行办公室。甚至还有一个提供汽车服务的收银处,或者通常所说的移动收银处。

银行业务

银行业务分为两个主要职能,即前台和后台。

前台

前台包括出纳员和筹款人员以及服务人员。银行前台工作人员直接与客户打交道,例如客户服务、前台营销和柜员。前台负责银行向客户提供服务的质量。这些品质将决定银行的进步。

后台

后台或银行管理部门有一个工作区,其活动是记录存款、取款和将利息收入记入客户账户。后台办公室可以在另一栋大楼内,负责支付信用分期付款、收集文件或其他要发送给开证行的支票、核对客户帐户报告、银行活动等。

银行组织模式

银行的组织模式是根据银行的类型及其实施策略来构建的。银行的组织模式有分散模式、集中模式和组合模式三种。

去中心化模式

在去中心化银行组织模式中,在最高层,管理层根据各自领域对所有银行产品和活动负责。另一方面,在网络层面,分行经理负责所有银行产品和活动,如融资、服务、运营、资金和其他支持活动。

中心化模式

采用集中化原则的银行机构是根据企业业务集团、零售银行集团等活动或业务活动进行组织的。

混合模型

混合模型是分散和集中模型的组合。银行分行的组织模式取决于银行总行的政策、分行的规模、理想的官僚体制以及开展的活动等因素。

银行服务

提供银行服务以支持与储蓄和信贷活动直接或间接相关的资金的顺利收集和分配。其他银行服务包括: 存款服务,如电、电话、水或学费的存款 支付服务,如支付工资、养老金或礼物 汇款服务(转账) 收款服务(收款) 清算外币销售 文件存储服务 旅游支票 信用卡 资本市场上可用的信用服务,例如排放贷款和证券交易商。制作信用证的服务 银行担保和银行推荐信 买卖纸币 设置保险箱 其他银行服务。

银行资金来源

银行资金的来源是银行为筹集资金和为经营活动提供资金的努力。根据其职能,银行是一个金融机构,其日常活动是在买卖货币领域。银行在卖钱(提供贷款)之前必须先买(收集资金),这样银行才能从利息差中获利。银行使用的资金来自以下来源:股东、储备利润银行去年未分配给股东的预期来年利润,以及当年未分享的银行利润。来自更广泛社区的资金:这种资金来源是银行运营实施最重要的资金来源,是衡量银行成功与否的尺度。来自更广泛社区的资金来自经常账户、储蓄存款和定期存款。来自其他机构的资金:如果银行难以从这两个来源获得资金,则该资金来源是额外的资金来源。这些资金来自印度尼西亚银行的流动性信贷、银行间贷款、外国银行贷款和货币市场证券。这些资金来自印度尼西亚银行的流动性信贷、银行间贷款、外国银行贷款和货币市场证券。这些资金来自印度尼西亚银行的流动性信贷、银行间贷款、外国银行贷款和货币市场证券。

银行机密

根据 1998 年关于银行业的第 10 号法律第 28 条第 1 条规定,银行保密是与存款人及其存款信息相关的一切。此外,在 1992 年关于银行业的第 7 号法律第 16 条第 1 款中规定,银行保密是与银行客户的财务和其他事项有关的一切,根据银行业的规范必须对其保密。银行客户的利益,以保护其财务状况和客户个人数据的机密性。此外,银行保密也是为了银行本身的利益,因为客户可以信任银行来管理他们的资金。

印度尼西亚的银行机构

据印度尼西亚银行称,根据 1992 年的银行法,印度尼西亚的银行结构由商业银行和农村银行组成。商业银行与村镇银行的主要区别在于其经营活动。 BPR 不能创建活期存款,并且覆盖范围和运营活动有限。此外,在其业务活动中,采用双银行制度,即商业银行可以开展传统的银行业务活动和/或基于伊斯兰教法原则。同时,RB 活动的原则仅限于只能开展传统的银行业务活动或基于伊斯兰教法原则。印度尼西亚的银行体系是双重银行体系,即实行传统银行和伊斯兰银行两种银行体系。两种银行并行不悖,其实施受到各种适用法律法规的规范,印尼银行业在开展业务时以经济民主为基础,运用审慎原则。印度尼西亚银行业旨在支持国家发展的实施,以增加公平、经济增长和国家稳定,从而改善广大人民的福祉。如果涉及犯罪等紧急行动,银行可以提供客户数据。1998 年第 10 号关于银行业的法律第 42 条规定的刑事案件中的司法利益是例外之一,但前提是应警方的要求,维持银行保密的义务不适用或被排除在外。侦查阶段,检察官在起诉阶段,或者法官在法庭审查阶段,银行保密可能被排除在外。

银行营业执照

印度尼西亚的银行执照在修订后的《银行法》第 16 至 20 条中有规定。文章指出,任何一方以储蓄形式在社区筹集资金,必须首先从印度尼西亚银行的领导处获得商业银行或农村银行的营业执照,除非向公众募集资金的活动已受到印度尼西亚政府的监管。一项单独的法律。在授予许可证时,印度尼西亚银行将注意以下要素: 满足以下方面的要求:组织结构和管理、资本、所有权、银行专业知识和工作资格。银行间良性竞争水平:一定区域内银行数量的饱和程度,国民经济发展的公平分布。特别是对于村镇银行,还有一些额外的要求,即满足总行在街道,即街道以外、区/直辖市首府、省会城市或州首府所在地的要求。这一要求的目的是使银行能够支持促进中部地区以外的公平发展。

也可以看看

银行名单 中央银行名单 伊斯兰教法银行 Baitul Maal wat Tamwil 银行历史

参考

继续阅读

S.,阿拉姆(2007 年)。SMA X 级经济学 1。雅加达:Esis/Erlangga。ISBN 979-734-531-9。(印度尼西亚)Kasmir,银行和其他金融机构,第 6 版,PT Raja Grafindo Persada,雅加达,2002 年。